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一、中國(guó)物流金融平臺(tái)應(yīng)用企業(yè)簡(jiǎn)況

1.1 應(yīng)用企業(yè)簡(jiǎn)介

中國(guó)物流金融平臺(tái)應(yīng)用單位為中物華商國(guó)際物流股份有限公司。

中物華商國(guó)際物流股份有限公司是一家經(jīng)由國(guó)家工商總局核準(zhǔn)成立的第三方物流公司，注冊(cè)資本一億貳仟萬(wàn)元。公司主要提供基于制造業(yè)、基于工程、基于國(guó)際貿(mào)易和國(guó)內(nèi)貿(mào)易的全供應(yīng)鏈綜合物流服務(wù)，致力于成為最值得信賴(lài)的供應(yīng)鏈集成服務(wù)商。

公司擁有完善的實(shí)體平臺(tái)和網(wǎng)張平臺(tái)。公司堅(jiān)持網(wǎng)絡(luò)化發(fā)展戰(zhàn)略，在加拿大、菲律賓、香港等設(shè)有境外分支機(jī)構(gòu)；在上海、安徽等地設(shè)有8家（分）子公司。公司正在打造在全國(guó)范圍內(nèi)的基于分、子公司以及物流基地的實(shí)體平臺(tái)。同時(shí)正在構(gòu)建生產(chǎn)資料以及消費(fèi)品的電子商務(wù)平臺(tái)，并構(gòu)建獨(dú)具特色的物流金融平臺(tái)。

二、中國(guó)物流金融平臺(tái)的行業(yè)背景及信息化現(xiàn)狀

“物流金融”即銀行在有效整合異業(yè)協(xié)作網(wǎng)絡(luò)的物流及相關(guān)專(zhuān)業(yè)化資源的基礎(chǔ)上，為客戶(hù)提供金融服務(wù)與供應(yīng)鏈管理無(wú)縫對(duì)接的解決方案，以此重塑業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)的核心競(jìng)爭(zhēng)力，在強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)控制的基礎(chǔ)上，最大限度地拓展業(yè)務(wù)的市場(chǎng)空間，并開(kāi)創(chuàng)銀行、物流公司和客戶(hù)之間的多贏格局。

2.1 我國(guó)物流金融發(fā)展現(xiàn)狀及存在問(wèn)題分析

2.1.1 我國(guó)物流金融發(fā)展現(xiàn)狀

（1）我國(guó)物流金融發(fā)展現(xiàn)狀

1999年以來(lái)，我國(guó)開(kāi)始探索金融物流，并一直處于探索發(fā)展的初級(jí)階段，但是金融物流發(fā)展速度較快，業(yè)務(wù)總規(guī)模逐年上升，且呈現(xiàn)出競(jìng)爭(zhēng)更加激烈、銀行推進(jìn)力度加大、模式不斷創(chuàng)新的特點(diǎn)。2011年，全國(guó)的金融物流業(yè)務(wù)已發(fā)展至一萬(wàn)五千至兩萬(wàn)億元的規(guī)模，在物流市場(chǎng)中的比重逐漸提高、影響逐漸顯現(xiàn)。

在我國(guó)，中儲(chǔ)股份最早從物流服務(wù)向金融服務(wù)延伸。中儲(chǔ)股份南京公司早在1999年就首開(kāi)質(zhì)押融資之先河，先后為20余家企業(yè)客戶(hù)提供此行服務(wù)，累計(jì)融資將近20億元。中儲(chǔ)公司成立質(zhì)押監(jiān)管部，從業(yè)務(wù)模式上將中儲(chǔ)自有倉(cāng)庫(kù)存貨質(zhì)押擴(kuò)展到中儲(chǔ)以外倉(cāng)庫(kù)，即以現(xiàn)有存貨質(zhì)押貸款為主，異地倉(cāng)庫(kù)監(jiān)管質(zhì)押貸款為輔。

中儲(chǔ)（集團(tuán)）作為中國(guó)最大的倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)，與商業(yè)銀行合作，不斷推動(dòng)倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù)的完善并努力擴(kuò)大其規(guī)模，許多倉(cāng)庫(kù)現(xiàn)已成為多家銀行的“定點(diǎn)融資倉(cāng)庫(kù)”。產(chǎn)品涉及黑色金屬、有色金屬、建材、食品、家電、汽車(chē)、紙張、煤炭、化工等大類(lèi)，與四大國(guó)有銀行、中信、廣發(fā)、光大、華夏、交通、浦發(fā)、招商、深圳發(fā)展等十幾家金融機(jī)構(gòu)建立了合作關(guān)系。其業(yè)務(wù)規(guī)模以每年翻翻的速度增長(zhǎng)，2005年質(zhì)押融資規(guī)模60億元，2011年利潤(rùn)達(dá)到6億元，現(xiàn)貨市場(chǎng)年交易額4000億元，動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)敞口額度超過(guò)1000億元，實(shí)體網(wǎng)絡(luò)遍布全國(guó)。

2006 年，建設(shè)銀行推出“現(xiàn)貨倉(cāng)”、“海陸倉(cāng)”“保兌倉(cāng)”等貿(mào)易融資產(chǎn)品，并與中國(guó)遠(yuǎn)洋物流進(jìn)行國(guó)際貿(mào)易貨押授信業(yè)務(wù)戰(zhàn)略合作，聯(lián)手推動(dòng)國(guó)際物流金融和商品融資業(yè)務(wù)的發(fā)展。2005 年，深圳發(fā)展銀行先后與中外運(yùn)總公司、中國(guó)遠(yuǎn)洋物流和中國(guó)物資儲(chǔ)運(yùn)總公司合作，建立了針對(duì)供應(yīng)鏈物流控制與設(shè)計(jì)金融服務(wù)的穩(wěn)固操作平臺(tái)，將大型物流企業(yè)在貨物運(yùn)輸、倉(cāng)儲(chǔ)、質(zhì)物監(jiān)管等方面專(zhuān)長(zhǎng)與深圳發(fā)展銀行的資金流封閉運(yùn)作優(yōu)勢(shì)結(jié)合，為廣大中小企業(yè)提供創(chuàng)新性的物流金融服務(wù)。工商銀行與中國(guó)外運(yùn)集團(tuán)在物流金融領(lǐng)域全面合作，在物流監(jiān)管與商品融資、物流結(jié)算、物流保理、物流擔(dān)保和客戶(hù)信用風(fēng)險(xiǎn)管理方面共同研發(fā)新型產(chǎn)品，聯(lián)結(jié)雙方的服務(wù)平臺(tái)，延伸客戶(hù)服務(wù)范圍，提供高效、低成本的增值服務(wù)，共同為客戶(hù)提供原材料及產(chǎn)成品庫(kù)存、在途貨物的融資。交通銀行也與中遠(yuǎn)物流、福建三寶鋼鐵合作，推行物流金融業(yè)務(wù)?，F(xiàn)在已有更多家銀行參與物流金融服務(wù)。

總體而言，金融物流業(yè)務(wù)已成為我國(guó)現(xiàn)代物流企業(yè)新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，具有進(jìn)行大范圍推廣和深層次創(chuàng)新的價(jià)值。為此，國(guó)家職能部門(mén)正在構(gòu)建金融物流業(yè)務(wù)的配套體系，制定相應(yīng)的政策、法規(guī)、信用體系和監(jiān)管機(jī)制，致力于降低可能產(chǎn)生的企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，努力為金融物流業(yè)務(wù)開(kāi)展提供良好的政策環(huán)境。由上可見(jiàn)，目前金融物流具有巨大的發(fā)展?jié)摿Γ瑥墓?yīng)鏈和電子商務(wù)角度出發(fā)，開(kāi)展物流業(yè)與金融業(yè)的聯(lián)動(dòng)發(fā)展，改革傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)模式，具有新的發(fā)展空間。

（2）我國(guó)物流金融發(fā)展趨勢(shì)

“十一五”規(guī)劃時(shí)期以來(lái)，我國(guó)經(jīng)濟(jì)總量平穩(wěn)上升，社會(huì)物流總額及其增長(zhǎng)率都隨之上升，并呈現(xiàn)快速穩(wěn)定的趨勢(shì)，同時(shí)也意味著物流對(duì)我國(guó)服務(wù)業(yè)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的貢獻(xiàn)不斷增大。物流市場(chǎng)需求正發(fā)生深刻變化，經(jīng)營(yíng)模式正經(jīng)歷創(chuàng)新變革，行業(yè)管理工作日臻完善。因此，物流作為國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要產(chǎn)業(yè)和新的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)，保持其良好運(yùn)行對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有較大的推動(dòng)作用。

近年來(lái)，我國(guó)已成為世界上最具活力的地區(qū)和最富有潛力的消費(fèi)市場(chǎng)，越來(lái)越多的跨國(guó)公司將制造中心或采購(gòu)中心轉(zhuǎn)移到我國(guó)，而國(guó)內(nèi)企業(yè)也開(kāi)始面向全球生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)。順應(yīng)這一趨勢(shì)，我國(guó)正迅速建立起一套快速、機(jī)動(dòng)、便捷、高效的現(xiàn)代物流體系。物流金融理念應(yīng)運(yùn)蓬勃發(fā)展的現(xiàn)代物流系統(tǒng)而誕生。2008-2010年間，涉及動(dòng)產(chǎn)的商業(yè)貸款筆數(shù)每年增加21%，貸款金額年增長(zhǎng)率達(dá)24%。2012年第一季度，中國(guó)人民銀行征信中心動(dòng)產(chǎn)融資登記公示系統(tǒng)應(yīng)收賬款質(zhì)押登記量較上年增長(zhǎng)36%，其中涉及中小企業(yè)的登記量占本季度登記總量的85%。隨著物流業(yè)與金融業(yè)進(jìn)一步結(jié)合，及其交會(huì)的業(yè)務(wù)量急劇增長(zhǎng)，物流金融有望獲得進(jìn)一步發(fā)展，實(shí)現(xiàn)物流與金融的“雙贏”。

目前，中國(guó)中小企業(yè)總數(shù)已占全國(guó)企業(yè)總數(shù)的 99%以上，創(chuàng)造的最終產(chǎn)品和服務(wù)價(jià)值相當(dāng)于國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的60%左右，但是，“貸款難”使得我國(guó)中小企業(yè)在銀行貸款中所占比例明顯偏低。2010 年，我國(guó)銀行金融機(jī)構(gòu)的整體貸款余額為47.9 萬(wàn)億元，而中小企業(yè)貸款余額僅為17.68 萬(wàn)億元，占金融機(jī)構(gòu)貸款余額的比例僅為37%，這與我國(guó)中小企業(yè)對(duì)GDP 的貢獻(xiàn)度不相吻合，主要原因是由于中小企業(yè)自身經(jīng)營(yíng)與管理存在的風(fēng)險(xiǎn)，且在銀行貸款時(shí)無(wú)法提供足額的固定資產(chǎn)做擔(dān)保，導(dǎo)致了銀行不愿意將貸款下放中小企業(yè)。

企業(yè)融資需求量將伴隨企業(yè)數(shù)量的增長(zhǎng)情況同步增長(zhǎng)，《2011-2015年中國(guó)物流金融市場(chǎng)前瞻與投資戰(zhàn)略規(guī)劃分析報(bào)告》預(yù)測(cè)，2015 年我國(guó)中小企業(yè)銀行新增貸款資金需求量將達(dá)到19.09 萬(wàn)億元。

2.1.2 我國(guó)物流金融發(fā)展存在的問(wèn)題

（1）缺乏標(biāo)準(zhǔn)化的物流金融管控流程

物流金融作為現(xiàn)代物流行業(yè)的新興業(yè)務(wù)，尚缺乏全國(guó)性的統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，造成了業(yè)務(wù)操作水平參次不齊，甚至出現(xiàn)各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)事件。

（2）信息不對(duì)稱(chēng)，行業(yè)制度成本高

物流金融中的信息不對(duì)稱(chēng)主要指信息分配的不均勻。表現(xiàn)為參與方之間信息溝通的不足，即融資客戶(hù)的有關(guān)信息只在金融機(jī)構(gòu)或監(jiān)管企業(yè)一方存在，這時(shí)候金融機(jī)構(gòu)與監(jiān)管企業(yè)與融資客戶(hù)之間就缺乏信息的有效配對(duì)。還有一種是信息的隱藏，如監(jiān)管企業(yè)的信息在融資企業(yè)信譽(yù)較高，但金融機(jī)構(gòu)對(duì)其信息掌握較少時(shí)，金融機(jī)構(gòu)有可能會(huì)因?yàn)閷?duì)監(jiān)管企業(yè)的不信任而對(duì)融資客戶(hù)有所顧慮。

由于信息的不對(duì)稱(chēng)，無(wú)法對(duì)資產(chǎn)的使用情況進(jìn)行跟蹤、監(jiān)控，造成我國(guó)物流金融服務(wù)大多以服務(wù)核心企業(yè)上游客戶(hù)為主，而對(duì)于下游客戶(hù)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)不足。同時(shí)也限制了金融機(jī)構(gòu)與監(jiān)管企業(yè)對(duì)融資企業(yè)的信用評(píng)價(jià)與風(fēng)險(xiǎn)分析，而且在一定程度上加大了道德風(fēng)險(xiǎn)的誘發(fā)概率，增加物流金融風(fēng)險(xiǎn)。

（3）銀行風(fēng)控體系和物流商的風(fēng)控體系未能做到有效對(duì)接

商業(yè)銀行和物流商都有自己完善的風(fēng)險(xiǎn)控制體系，但在物流金融推進(jìn)過(guò)程中，未能實(shí)現(xiàn)有效對(duì)接，而物流金融業(yè)務(wù)恰恰集合了商業(yè)銀行和物流商的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，需要有效對(duì)接才能更好的控制物流金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。

（4）信息化水平低，物流金融業(yè)務(wù)交易成本高

物流金融是集物流、信息流、資金流于一體的新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，其核心在于通過(guò)核心企業(yè)在供應(yīng)鏈中相對(duì)長(zhǎng)期、穩(wěn)定的交易關(guān)系所形成的物流、信息流作為控制交易風(fēng)險(xiǎn)的手段，頻繁的交易及環(huán)節(jié)使得眾多給銀行及融資企業(yè)帶來(lái)了巨大的交易成本和風(fēng)險(xiǎn)成本，而僅依靠手工或零散的系統(tǒng)進(jìn)行業(yè)務(wù)開(kāi)展的手續(xù)比較繁瑣，在很大層面上限制了物流金融產(chǎn)品運(yùn)用與推廣，而且也不宜于控制風(fēng)險(xiǎn)。

（5）物流金融信息公開(kāi)與共享機(jī)制缺失帶來(lái)金融欺詐風(fēng)險(xiǎn)

2012年以來(lái)，上海、江蘇等長(zhǎng)三角地區(qū)爆發(fā)多起虛開(kāi)倉(cāng)單、重復(fù)質(zhì)押的案件，銀行收緊貸款，鋼貿(mào)企業(yè)雪上加霜，物流金融“生態(tài)系統(tǒng)”亟待進(jìn)入良性循環(huán)。比較度典型的有以下兩種模式。

一種是虛開(kāi)倉(cāng)單模式，本來(lái)是A公司存放與倉(cāng)庫(kù)的鋼材，B公司和倉(cāng)庫(kù)勾結(jié)開(kāi)具虛假倉(cāng)單，B公司持此倉(cāng)單去銀行申請(qǐng)抵、質(zhì)押貸款。

另一種是重復(fù)抵、質(zhì)押模式，A公司將其有所有權(quán)的鋼材存放于倉(cāng)庫(kù)1，倉(cāng)庫(kù)1開(kāi)具倉(cāng)單，A公司持此倉(cāng)單去銀行申請(qǐng)抵、質(zhì)押貸款，這一環(huán)節(jié)本沒(méi)有問(wèn)題。但A公司和倉(cāng)庫(kù)1勾結(jié)，將已做抵、質(zhì)押的鋼材再抵押給銀行B。依次類(lèi)推，成倍放大，當(dāng)某一環(huán)節(jié)出現(xiàn)問(wèn)題，真相顯現(xiàn)，金融物流風(fēng)險(xiǎn)事件已經(jīng)形成。

以上事件，對(duì)銀行來(lái)說(shuō)雖有擔(dān)保，且保證合同中對(duì)保證人的責(zé)任也很明確，當(dāng)借款人不能按期歸還銀行貸款時(shí)，保證人要承擔(dān)相應(yīng)的連帶責(zé)任。對(duì)于向保證人索保的訴訟，勝訴率很高，清償率很低，多因保證人自身難保，銀行即使起訴，也無(wú)法追究保證人的代償責(zé)任而宣告失敗。

三、中國(guó)物流金融平臺(tái)的推進(jìn)歷程

3.1行業(yè)之間溝通的推進(jìn)

2013年7月24日，由中國(guó)物流與采購(gòu)聯(lián)合會(huì)主辦、中物華商承辦的中國(guó)物流金融平臺(tái)及中國(guó)物流金融發(fā)展研討會(huì)在北京深圳大廈隆重召開(kāi)。該次會(huì)議吸引了8家銀行 和2家物流企業(yè)前來(lái)參加。會(huì)議就中國(guó)物流金融平臺(tái)進(jìn)行了廣泛研討，并對(duì)下一步如何推進(jìn)該平臺(tái)的建設(shè)交流了意見(jiàn)。商務(wù)部流通業(yè)發(fā)展司副司長(zhǎng)王選慶出席會(huì)議并講話(huà)。來(lái)自人民銀行、銀監(jiān)會(huì)等監(jiān)管機(jī)構(gòu)和銀行業(yè)協(xié)會(huì)、倉(cāng)儲(chǔ)協(xié)會(huì)等行業(yè)協(xié)會(huì)、北京市商務(wù)委員會(huì)的領(lǐng)導(dǎo)、以及一些銀行合物流公司領(lǐng)導(dǎo)參加了會(huì)議。各方提出了進(jìn)一步完善物流金融平臺(tái)的意見(jiàn)和建議。

2013年11月26日，由中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)主辦、中物華商承辦的中國(guó)物流金融平臺(tái)研討會(huì)在北京深圳大廈隆重召開(kāi)，該次會(huì)議吸引了35家銀行 和10家物流企業(yè)，以及3家產(chǎn)權(quán)交易所前來(lái)參加。中物華商與中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，并由銀行業(yè)協(xié)會(huì)牽頭召開(kāi)金融機(jī)構(gòu)關(guān)于中國(guó)物流金融平臺(tái)的具體合作研討會(huì)。各方對(duì)平臺(tái)的內(nèi)容提出了新的意見(jiàn)和建議，幫助平臺(tái)確定業(yè)務(wù)方向。

2014年3月12日，由由中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)主辦、中物華商承辦的中國(guó)物流金融需求工作會(huì)在北京深圳大廈隆重召開(kāi)，該次會(huì)議吸引了18家主流的操作動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)的銀行前來(lái)，由此確定了平臺(tái)的產(chǎn)品規(guī)劃及上線(xiàn)運(yùn)營(yíng)時(shí)間，并充分討論簽署銀行業(yè)公約的具體內(nèi)容。

3.2行業(yè)協(xié)會(huì)牽頭的運(yùn)作模式

中國(guó)物流金融平臺(tái)的戰(zhàn)略定位：依靠相關(guān)政府部門(mén)指導(dǎo)，依托行業(yè)協(xié)會(huì)具體管理，通過(guò)企業(yè)實(shí)體運(yùn)作和實(shí)施，強(qiáng)化物流金融事前風(fēng)險(xiǎn)控制手段，實(shí)現(xiàn)擔(dān)保品過(guò)程管理，致力打造國(guó)內(nèi)具有高度公信力、統(tǒng)一規(guī)范的第三方物流金融平臺(tái)。其運(yùn)營(yíng)思路：政府指導(dǎo)、行業(yè)管理、企業(yè)運(yùn)作、服務(wù)社會(huì)。

基于上述定位與思路，平臺(tái)聯(lián)合兩大行業(yè)協(xié)會(huì)（中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)、中國(guó)物流與采購(gòu)聯(lián)合會(huì)）作為自身的主管單位，通過(guò)兩大行業(yè)協(xié)會(huì)的影響力和公信力，覆蓋金融、物流兩個(gè)行業(yè)的會(huì)員單位。

3.3深入業(yè)務(wù)操作培訓(xùn)的營(yíng)銷(xiāo)策略

平臺(tái)的運(yùn)營(yíng)效率高低，很大程度上基于金融、物流兩個(gè)行業(yè)的一線(xiàn)業(yè)務(wù)操作人員的用戶(hù)體驗(yàn)。為了保證運(yùn)營(yíng)效率，平臺(tái)采用了特殊的營(yíng)銷(xiāo)方式，即采用行業(yè)培訓(xùn)為主的推廣模式，通過(guò)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)、中國(guó)物流與采購(gòu)聯(lián)合會(huì)向各自的會(huì)員提供培訓(xùn)，一方面增進(jìn)對(duì)平臺(tái)業(yè)務(wù)的理解，另一方面也增加了金融與物流兩個(gè)行業(yè)從業(yè)人員之間的溝通交流。

四、中國(guó)物流金融平臺(tái)效益分析與評(píng)估

4.1中國(guó)物流金融平臺(tái)成本效益分析

中國(guó)物流金融平臺(tái)的成本包括一次性建設(shè)投資和每年的運(yùn)營(yíng)成本；平臺(tái)的收入主要來(lái)自于平臺(tái)會(huì)員費(fèi)和部分物流金融交易服務(wù)費(fèi)以及其它增值服務(wù)費(fèi)等。在對(duì)平臺(tái)使用采取第一年免費(fèi)然后開(kāi)始適當(dāng)收費(fèi)的情況下，初步測(cè)算，如果由企業(yè)承擔(dān)平臺(tái)一次性建設(shè)的所有投資，按照折中估計(jì)，平臺(tái)將在上線(xiàn)運(yùn)營(yíng)的第2年年底達(dá)到盈虧平衡，即投資回收期3年。

由于平臺(tái)的公用性和公益性較強(qiáng)，因此單純登記公示平臺(tái)的投資回收期較長(zhǎng)，但平臺(tái)建設(shè)和運(yùn)營(yíng)后，可以產(chǎn)生許多增值服務(wù)，可有效降低物流金融風(fēng)險(xiǎn)，拓展企業(yè)融資渠道，突破中小企業(yè)融資難的瓶頸；同時(shí)平臺(tái)的政務(wù)公開(kāi)與管理輔助、行業(yè)信息服務(wù)、市場(chǎng)監(jiān)測(cè)與決策支持等功能也有助于規(guī)范北京市物流金融市場(chǎng)秩序，調(diào)整完善物流金融市場(chǎng)結(jié)構(gòu)，平臺(tái)建設(shè)和運(yùn)營(yíng)具有較大的潛在經(jīng)濟(jì)效益和很強(qiáng)的社會(huì)效益。

4.2中國(guó)物流金融平臺(tái)的對(duì)企業(yè)流程再造的影響

中國(guó)物流金融平臺(tái)先期將建設(shè)開(kāi)發(fā)門(mén)戶(hù)管理、擔(dān)保品信息監(jiān)管、企業(yè)資信評(píng)估、咨詢(xún)服務(wù)、公共信息發(fā)布、行業(yè)信息統(tǒng)計(jì)及分析、增值及延伸服務(wù)七大功能模塊，可以有效幫助解決我國(guó)物流金融存在的問(wèn)題，原因如下：

（1）電子化的信息平臺(tái)解決了我國(guó)物流金融電子化程度不足、信息不對(duì)稱(chēng)帶來(lái)的企業(yè)融資難的問(wèn)題；

（2）作為國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)的推動(dòng)和執(zhí)行平臺(tái)，可以推行行業(yè)統(tǒng)一的、標(biāo)準(zhǔn)化的物流金融管控流程，解決物流金融執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)不一、質(zhì)量參次不齊的問(wèn)題；

（3）平臺(tái)的資源集聚功能，將物流金融參與各方，如金融機(jī)構(gòu)、物流企業(yè)、中小企業(yè)，以及檢驗(yàn)機(jī)構(gòu)等集聚在同一平臺(tái)之上，使銀行的風(fēng)控體系和物流商的風(fēng)控體系在平臺(tái)做到有效對(duì)接，有效控制物流金融風(fēng)險(xiǎn)，并解決信息不對(duì)稱(chēng)的問(wèn)題；

（4）平臺(tái)可以實(shí)現(xiàn)動(dòng)產(chǎn)融資信息的登記和公示，幫助杜絕重復(fù)抵、質(zhì)押現(xiàn)象，通過(guò)對(duì)擔(dān)保品信息的監(jiān)管，與銀行系統(tǒng)“無(wú)縫對(duì)接”，貸款銀行可以及時(shí)獲取擔(dān)保品信息的變動(dòng)情況，隨時(shí)評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)。

4.3中國(guó)物流金融平臺(tái)提高企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的作用

（1）通過(guò)銀、企信息的融合與公開(kāi)，降低我國(guó)物流金融運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)，提高我國(guó)物流金融運(yùn)作效率

通過(guò)項(xiàng)目建設(shè)，將中國(guó)物流金融平臺(tái)打造成為動(dòng)產(chǎn)融資唯一的登記和公示平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)擔(dān)保信息的采集、處理、融合、公示和查詢(xún)，降低我國(guó)物流金融運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)，提高我國(guó)物流金融運(yùn)作效率。

（2）拓展企業(yè)融資渠道，規(guī)范和完善物流金融行業(yè)秩序

搭建適應(yīng)金融機(jī)構(gòu)、物流企業(yè)、中小企業(yè)開(kāi)展物流金融業(yè)務(wù)需求的高效、快捷的信息化平臺(tái)，推動(dòng)物流金融各節(jié)點(diǎn)企業(yè)之間業(yè)務(wù)的緊密集成，實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)、物流企業(yè)、中小企業(yè)、質(zhì)檢機(jī)構(gòu)、倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)之間實(shí)時(shí)、可靠、便利的信息共享與交互，拓展中小企業(yè)融資渠道。通過(guò)發(fā)布國(guó)家和行業(yè)相關(guān)政策，宣傳、貫徹行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，提供物流金融標(biāo)準(zhǔn)化操作流程指引等，規(guī)范和完善物流金融行業(yè)秩序。

（3）提升政府行業(yè)監(jiān)管的能力與手段，服務(wù)政府相關(guān)決策

通過(guò)平臺(tái)建設(shè)及規(guī)范化運(yùn)作提升政府行業(yè)監(jiān)管的能力和手段，為政府更好制訂物流、物流金融相關(guān)政策提供行業(yè)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)支持，推動(dòng)整個(gè)物流金融市場(chǎng)協(xié)調(diào)、有序、健康發(fā)展；作為《動(dòng)產(chǎn)融資物流服務(wù)規(guī)范》和《擔(dān)保品監(jiān)管企業(yè)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)》宣傳和推廣平臺(tái)，助力行業(yè)政策推廣。

（4）提高我國(guó)現(xiàn)代物流業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力和服務(wù)水平

通過(guò)信息化系統(tǒng)集成物流信息和物流企業(yè)，推動(dòng)物流企業(yè)從粗放經(jīng)營(yíng)向集約經(jīng)營(yíng)的轉(zhuǎn)變，增強(qiáng)物流企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力，提高我國(guó)現(xiàn)代物流業(yè)的整體競(jìng)爭(zhēng)能力和服務(wù)水平。

（5）提供更為豐富及多樣化的物流金融社會(huì)化服務(wù)

最大限度發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)的優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)社會(huì)資源的最優(yōu)配置，集成物流金融質(zhì)檢服務(wù)、物流金融人才發(fā)布、物流金融咨詢(xún)等，作為專(zhuān)業(yè)化的物流金融平臺(tái)，為社會(huì)提供豐富及多樣化的物流金融服務(wù)。

五、中國(guó)物流金融平臺(tái)的應(yīng)用體會(huì)和推廣意義

5.1我國(guó)物流金融市場(chǎng)潛力巨大、發(fā)展空間巨大

按照《2011-2015年中國(guó)物流金融市場(chǎng)前瞻與投資戰(zhàn)略規(guī)劃分析報(bào)告》，我國(guó)物流金融市場(chǎng)潛力巨大，大約有70000億元人民幣的發(fā)展空間。

美國(guó)早在1916年就建立起一整套關(guān)于倉(cāng)單質(zhì)押的系統(tǒng)規(guī)則。相對(duì)于發(fā)達(dá)國(guó)家，物流金融在我國(guó)屬于新興領(lǐng)域，中儲(chǔ)股份從1999年才開(kāi)始從事物流金融部分業(yè)務(wù)，我國(guó)與發(fā)達(dá)國(guó)家有83年的趕超空間。

5.2物流金融可以盤(pán)活企業(yè)庫(kù)存，助力企業(yè)發(fā)展

市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，庫(kù)存是企業(yè)的負(fù)擔(dān)，大量庫(kù)存意味著流動(dòng)資金被占用，也會(huì)影響企業(yè)的其他交易活動(dòng)。

物流金融通過(guò)動(dòng)產(chǎn)抵、質(zhì)押，可盤(pán)活庫(kù)存資金，進(jìn)而提升整體供應(yīng)鏈的競(jìng)爭(zhēng)力，既增加企業(yè)利潤(rùn)又提升企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。

5.3中國(guó)金融業(yè)增加低風(fēng)險(xiǎn)利潤(rùn)源，提升競(jìng)爭(zhēng)力的必然要求

物流金融會(huì)使中小企業(yè)成為金融機(jī)構(gòu)的長(zhǎng)期客戶(hù)，為金融機(jī)構(gòu)提供低風(fēng)險(xiǎn)的利潤(rùn)增長(zhǎng)源。

通過(guò)物流金融鏈條上的核心企業(yè)，銀行實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)可控，實(shí)現(xiàn)盈利性、安全性、流動(dòng)性的統(tǒng)一。

外資銀行已積累豐富的物流經(jīng)融的經(jīng)驗(yàn)，如花旗銀行。世界經(jīng)濟(jì)一體化推動(dòng)國(guó)際金融一體化，外資銀行大量涌入，物流金融業(yè)務(wù)對(duì)于中國(guó)銀行業(yè)形成競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)、走向國(guó)際化意義重大。

5.4物流金融是突破中小企業(yè)融資難瓶頸的必要手段

現(xiàn)有信用評(píng)級(jí)制度下，中小企業(yè)缺乏充足的抵押物，信用級(jí)別低，難以取得銀行貸款。對(duì)于大型企業(yè)來(lái)說(shuō)，如中國(guó)物資儲(chǔ)運(yùn)總公司總資產(chǎn)125億元，在全國(guó)有30多個(gè)物流分撥中心，有大量的固定資產(chǎn)作為企業(yè)誠(chéng)信的保證，銀行融資較為容易。而對(duì)于大多數(shù)中小企業(yè)來(lái)講有限的資金往往用于生產(chǎn)和銷(xiāo)售中，不能達(dá)到金融機(jī)構(gòu)要求的不動(dòng)產(chǎn)抵押要求，另外還沒(méi)有與金融機(jī)構(gòu)建立良好的關(guān)系，銀行記錄中對(duì)于他們的信譽(yù)等級(jí)無(wú)法評(píng)估，銀行貸款融資較為困難；因此由物流企業(yè)提供金融服務(wù)是中小企業(yè)的迫切需求，也是物流增值服務(wù)的必然趨勢(shì)。

資本市場(chǎng)不健全，過(guò)高的門(mén)檻將眾多優(yōu)秀中小企業(yè)拒之門(mén)外。中小企業(yè)達(dá)不到上市融資要求確有較大資金需求，迫切需要突破這一瓶頸。

物流金融模式下，銀行關(guān)注整條供應(yīng)鏈的風(fēng)險(xiǎn)水平，在核心企業(yè)資信水平較高、中小企業(yè)通過(guò)動(dòng)產(chǎn)融資獲得銀行授信，開(kāi)創(chuàng)了中小企業(yè)融資的嶄新模式。

5.5更快促進(jìn)我國(guó)現(xiàn)代物流業(yè)的發(fā)展

現(xiàn)代物流發(fā)展離不開(kāi)金融服務(wù)的支持，將物流服務(wù)和金融服務(wù)相結(jié)合進(jìn)行業(yè)務(wù)模式的創(chuàng)新，是當(dāng)前第三方物流企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)或相關(guān)企業(yè)在激烈市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中脫穎而出的主要途徑之一。

物流企業(yè)作為物流金融的核心企業(yè)，擔(dān)任企業(yè)融資的擔(dān)保方可提升其本身的信用級(jí)別；物流企業(yè)在物流金融中發(fā)揮的積極作用會(huì)提升自身在同業(yè)中的聲譽(yù)，擴(kuò)大市場(chǎng)，提高盈利能力；物流金融的開(kāi)展提升物流企業(yè)的價(jià)值，物流企業(yè)的發(fā)展壯大反過(guò)來(lái)會(huì)促進(jìn)物流金融的發(fā)展，使得我國(guó)物流行業(yè)發(fā)展進(jìn)入良性循環(huán)。

六、中國(guó)物流金融平臺(tái)下一步改進(jìn)方案

6.1拓展相關(guān)增值業(yè)務(wù)

基于互聯(lián)網(wǎng)金融大數(shù)據(jù)挖掘的分析，可以拓展出基于大宗商品及中小企業(yè)的增值業(yè)務(wù)，包括電子倉(cāng)單統(tǒng)一管理系統(tǒng)、倉(cāng)儲(chǔ)視頻集中傳送系統(tǒng)、電子商業(yè)票據(jù)池等高價(jià)值的服務(wù)收入來(lái)源

6.2資本運(yùn)作與實(shí)體運(yùn)營(yíng)相結(jié)合

平臺(tái)通過(guò)資本運(yùn)作，結(jié)合實(shí)體運(yùn)營(yíng)，形成適合平臺(tái)發(fā)展的發(fā)展戰(zhàn)略。

1、資本運(yùn)營(yíng)要配合企業(yè)總體戰(zhàn)略

成功的資本運(yùn)營(yíng)都是在長(zhǎng)遠(yuǎn)的資本運(yùn)營(yíng)戰(zhàn)略下進(jìn)行的，整個(gè)資本運(yùn)營(yíng)戰(zhàn)略的進(jìn)行有著長(zhǎng)遠(yuǎn)的戰(zhàn)略目標(biāo)和長(zhǎng)期的設(shè)計(jì)和整體的規(guī)劃，而且這種戰(zhàn)略設(shè)計(jì)不僅僅著眼于國(guó)內(nèi)的發(fā)展而是放眼于全球化的發(fā)展趨勢(shì)，是公司整體戰(zhàn)略和盈利模式的一個(gè)組成部分。

2、資本運(yùn)營(yíng)要以企業(yè)實(shí)體運(yùn)營(yíng)為基礎(chǔ)

資本運(yùn)營(yíng)要獲得成功并給企業(yè)帶來(lái)可持續(xù)性的效益，須與產(chǎn)業(yè)支撐有緊密的有機(jī)聯(lián)系。資本運(yùn)營(yíng)是對(duì)實(shí)體經(jīng)營(yíng)的超越和揚(yáng)棄，并不否定和排斥實(shí)體經(jīng)營(yíng)，也不是另起爐灶、與實(shí)體經(jīng)營(yíng)漠不相關(guān)的獨(dú)立的企業(yè)經(jīng)營(yíng)形態(tài)。

3、資本運(yùn)營(yíng)注重資金鏈條的完整性和現(xiàn)金流的通暢

資本運(yùn)營(yíng)注意打造穩(wěn)固的資金鏈條，不僅注意項(xiàng)目的選擇和科學(xué)的論證以及長(zhǎng)時(shí)期的考察，而且注意培育多元化的、科學(xué)、合理、穩(wěn)健融資途徑和風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，保證資本擴(kuò)張中現(xiàn)金流的通暢和資金鏈條的完整性。